Know Your Customer – KYC
Maksupalveluntarjoajat ovat lain mukaan velvollisia tuntemaan asiakkaansa. Tältä sivulta löydät vastaukset yleisimpiin KYC-tunnistautumista koskeviin kysymyksiin.
Miksi maksupalveluntarjoaja kysyy tietoja?
Rahanpesussa on kyse rikollisella tavalla hankitun rahan alkuperän piilottamisesta. Rahanpesua edeltää aina jokin toinen rikos, kuten talous- tai huumausainerikos.
Finanssialan toimijoina maksupalveluntarjoajilla on velvollisuus torjua talousrikollisuutta ja rahanpesua, noudattaa EU:n lainsäädäntöä sekä asiakkaan tuntemisen (Know Your Customer, KYC) vaatimuksia. Maksupalveluntarjoajan on tunnistettava ja dokumentoitava, keitä sen asiakkaat ovat, mihin sen palveluita käytetään ja missä.
AML (Anti-Money Laundering) viittaa EU:n neljänteen, vuonna 2017 julkaistuun rahanpesudirektiiviin, johon myös suomalainen rahanpesulaki perustuu. Laki koskee muun muassa pankkeja ja muita finanssialan toimijoita, tilitoimistoja ja muita toimijoita, joiden toimialaan liittyy kohonnut rahanpesuriski. Ilmoitusvelvollisten yritysten tulee tunnistaa ja tuntea asiakkaansa.
KYC (Know Your Customer) on prosessi, jolla ilmoitusvelvollinen yritys tunnistaa ja tuntee asiakkaansa lain edellyttämällä tavalla. Siihen kuuluvat asiakkaan tunnistaminen, tuntemistietojen kerääminen ja niiden säännöllinen tarkastaminen.
Maksupalveluntarjoajilla (esim. Nayax ja Elavon) on lakiin perustuva velvoite kerätä nämä tiedot, jotta talousrikollisuutta, rahanpesua ja terrorismin rahoittamista voidaan estää.
Usein kysytyt kysymykset.
Kenelle KYC-tiedot toimitetaan?
KYC-tiedot toimitetaan sille taholle, jonka kanssa teet maksuliikennesopimuksen.
Jos olet tehnyt maksuliikennesopimuksen Nayax Europe UAB:n kanssa, tulee sinun toimittaa KYC-tiedot heille.
Jos maksuliikennesopimus on tehty Elavonin kanssa, tulee KYC-tiedot toimittaa Elavonille.
Kuka on tosiasiallinen edunsaaja?
Tosiasiallinen edunsaaja on luonnollinen henkilö, joka joko omistaa yrityksen tai hallitsee yritystä.
Edunsaajana pidetään henkilöä, joka joko:
- omistaa yli 25 prosenttia yrityksen osakkeista joko suoraan tai välillisesti toisen yrityksen kautta
- hänellä on yli 25 prosentin osuus yrityksen äänimäärästä joko suoraan tai välillisesti toisen yrityksen kautta
- hän käyttää muulla perusteella tosiasiallista määräysvaltaa yrityksessä, muu peruste voi olla esimerkiksi osakassopimus
Edunsaajia voi olla yrityksessä yksi tai useampi henkilö tai ei yhtäkään. Edunsaaja on aina ihminen. Kuolinpesää, yritystä, yhdistystä tai julkisyhteisöä ei voi ilmoittaa edunsaajaksi.
Entä jos kukaan luonnollinen henkilö ei omista yli 25% yrityksestä?
Jos yksikään luonnollinen henkilö ei omista tai ole määräysvallassa yli 25 % yrityksestä, pidetään toimitusjohtajaa, vastuunalaisia yhtiömiehiä tai hallitusta yrityksen tosiasiallisena edunsaajana.
Entä jos kukaan luonnollinen henkilö ei omista yli 25% yrityksestä eikä meillä ole toimitusjohtajaa tai hallitusta?
Joillekin asiakkaille, esimerkiksi valtion omistamille yksiköille, kunnille ja yhdistyksille, toimitusjohtajaa tai hallitusta ei välttämättä ole. Tällöin tosiasiallinen edunsaaja on yritystä hallitseva henkilö, esimerkiksi johtaja, kaupunginjohtaja tai valtiosihteeri.
Mitä tosiasiallisen edunsaajan tietoja tarvitaan?
Nayax kerää seuraavat tiedot yrityksen tosiasiallisista edunsaajista:
- Nimi
- Osoite
- Asuinmaa
- Kansalaisuus
- Syntymäaika
- Sosiaaliturvatunnus
Jos tosiasiallinen edunsaaja(t) asuu Pohjoismaiden ulkopuolella, tarvitsemme myös kopion virallisesta henkilötodistuksesta (ajokortti, passi tai kuvallinen henkilökortti).
Kuka voi suorittaa KYC-tunnistautumisen?
Henkilö, jolla on yrityksessä laillinen edustusoikeus ts. nimenkirjoitusoikeudet.
Kuinka usein tuntemistietoja kysytään?
Maksupalveluntarjoaja kysyy asiakkaan tuntemistietoja noin 3 vuoden välein. Maksupalveluntarjoajilla on lainsäädäntöön perustuva velvoite pitää asiakkaan tuntemistiedot ajan tasalla. Oikeat tiedot auttavat myös pitämään asiakastilisi suojattuna.
Olen jo tehnyt KYC-tunnistautumisen. Miksi minun tulee tehdä se uudelleen?
Maksupalveluntarjoajilla on lainsäädäntöön perustuva velvoite pitää asiakkaan tuntemistiedot ajan tasalla, ja sinua pyydetään päivittämään asiakastiedot muutaman vuoden välein.
Onko KYC-kyselyyn pakko vastata?
Kyllä. Maksupalveluntarjoajilla on lainsäädäntöön perustuva velvoite kerätä asiakkaistaan tarvittavat tuntemistiedot. Ajantasaiset tiedot auttavat maksupalveluntarjoajaa palvelemaan sinua hyvin ja sääntelyn mukaisesti.
On tärkeää, että päivität tiedot ja toimitat tarvittavat asiakirjat. Jos maksupalveluntarjoaja ei saa tarvitsemiaan tietoja, joutuu se rajoittamaan yrityksellesi tarjoamiaan palvelujaan ja viimeisenä vaihtoehtona päättää liikesuhteen yrityksesi kanssa.
Pyytävätkö kaikki maksuvälittäjät KYC-tietoja?
Kyllä, kaikkien rahoituslaitosten on noudatettava rahanpesua koskevaa lainsäädäntöä ja kerättävä KYC-tiedot.
Miten tietojani säilytetään?
KYC-tietoja käsitellään ja säilytetään GDPR:n mukaisesti.
Ota yhteyttä tukeemme.
Autamme selvittämään tilanteen ja ohjaamme sinut tarvittaessa oikealle taholle.
09 3158 4433